Як захистити активи компанії-экспортера при тривалому простроченні платежу, банкрутстві контрагента та впливі політичних ризиків

Українським експортерам став доступним новий інструмент захисту комерційних кредитів. Убезпечити будь-яку компанію при тривалому простроченні платежу, банкрутстві контрагента, а також захистити від впливу політичних ризиків у країні контрагента готовий один зі світових лідерів страхування комерційних кредитів – Atradius (Нідерланди). В Україні на ринку кредитного страхування та перестрахування група компаній почала працювати у партнерстві зі страховою компанією «ІНГО Україна».

На відміну від схожих фінансових інструментів, що пропонуються банками та факторинговими компаніями, страхування комерційних кредитів відрізняється більшою гнучкістю, а також можливістю адаптації умов страхового покриття конкретно до потреб бізнесу. Також, як зазначають спеціалісти, вартість страхування є нижчою за вартість будь-якого аналогічного фінансового інструменту.

Цей інструмент дозволяє експортерам проводити більш агресивну політику продажів, впевнено освоювати нові ринки та значно збільшувати торговельний оборот. Досвід світового бізнесу показує, що страхування комерційних кредитів забезпечує безперервність бізнес-процесів та розвиток з мінімальними ризиками. Наявність договору страхування комерційних кредитів також буде додатковим аргументом у переговорах з банком, і дозволить кредитуватися на більш вигідних умовах.

«Якщо ви займаєтеся реалізацією товарів або послуг, то, напевно, розумієте яку перевагу дає бізнесу відстрочення платежу», - говорить директор департаменту корпоративного страхування АСК «ІНГО Україна» Сергій Кривошеєв. – «І знаєте, що у результаті здійснення поставок з відстроченням платежу підприємство акумулює короткострокову дебіторську заборгованість. При збільшенні торговельного обороту з відстроченням платежу та розширенні ринку збуту, зростає і ризик несплати контрагентами вартості поставленого товару. Отже, це – ризик, який потрібно враховувати».

Дебіторська заборгованість середньостатистичного підприємства складає близько 30% усіх його активів, у той час, як його власний капітал - лише 20% від суми пасивів. Таким чином, у випадку несплати контрагентами вартості поставленого товару, підприємство-постачальник не зможе повністю погасити збиток власними коштами. І навіть незначний збиток суттєво впливає на стабільність компанії та її фінансові показники.

«Наприклад, аби перекрити збиток розміром 5 000 євро, компанії з середньою рентабельністю продажів (4%),  доведеться збільшити торгівельний оборот на 125 000 євро», – зауважує Сергій Кривошеєв. – «Якщо збиток складатиме 100 000 євро, оборот необхідно буде збільшити вже на 2 500 000 євро».

Страхування комерційних кредитів підприємства-експортера в усьому світі використовують вже понад 100 років, але в Україні інструмент ще не є поширеним, незважаючи на всі його переваги.

В першу чергу, погоджений страховою компанією кредитний ліміт діє протягом усього періоду дії страхового покриття. Спеціалісти страховика постійно здійснюють моніторинг фінансового стану дебітора і політичної ситуації у його країні, аби вчасно відреагувати на тривожні сигнали.

«Якщо узагальнити, то страхування комерційних кредитів – це не лише гарантія відшкодування понесених збитків, але й комплексна програма кредитного менеджменту», - додає  Сергій Кривошеєв. – «Ми готові брати участь у кредитному менеджменті портфелю клієнта на кожному етапі здійснення ним поставок з розстроченням платежу». Страхова компанія може допомогти у відборі контрагентів, визначити можливість надання контрагентам відстрочення платежу і кредитного ліміту, проводить моніторинг стану контрагентів протягом усього періоду покриття, а також супроводжує клієнта під час стягнення простроченої дебіторської заборгованості.